Lebensversicherung: Warum nie schließen?

Haben Sie eine Lebensversicherung bei Ihrer Bank abgeschlossen? Mit 62% der Haushalte, die eine besitzen, ist diese Finanzinvestition laut INSEE der Favorit der Franzosen. Ihre Vorteile werden oft nicht erkannt und es ist nicht Ihr Bankier, der sie Ihnen offenlegt. Um die Steuervorteile zu erhalten, ein Ratschlag: Kündigen Sie es nicht!

Lebensversicherungen sind aus steuerlicher Sicht die attraktivste Finanzinvestition. Nach 8 Jahren Haft sind die Steuervorteile maximal. Um Steuern zu sparen, ist es besser, Ihren Vertrag nicht zu schließen, wenn Sie Geld abheben.

Dank der Steuerpriorität sinkt meine Steuer

Jeder während der Vertragslaufzeit eingezahlte Betrag beträgt Datum des Inkrafttretens Der der Abonnement. Dies wird als fiskalische Antizipation bezeichnet.

Sobald die Lebensversicherung 8 Jahre alt ist, profitieren alle gezahlten Gelder bei Abzug von der optimalen Besteuerung von 0 bis 7,5% abhängig von der Höhe der Kapitalgewinne (ohne Berücksichtigung der Sozialversicherungsbeiträge).

Wenn wir einige Jahre später eine erhalten Geldbetrag wir wollen hinstellen (Bonus, Erbschaft ...), während Sie darauf warten, es zu benutzen (um zum Beispiel ein Haus zu kaufen), alles indem wir es wachsen lassen wollenWir werden es bereuen, seinen Plan abgeschlossen zu haben! In der Tat beginnt die Eröffnung eines neuen Vertrags bei Null.

Deshalb, Im Falle eines Rücktritts ist es besser, das erforderliche Minimum zu belassen von Ihrem Versicherer, um Ihren Vertrag offen zu halten und in Zukunft von seiner günstigen Besteuerung profitieren zu können. Wenn Sie über das erforderliche Minimum hinaus abheben, wird Ihre Lebensversicherung beendet und Sie verlieren die Steuervorteile, die Sie erworben haben!

Sie denken, Sie sind Begünstigter einer Lebensversicherung. Entdecken Sie unseren Tipp, um die Beträge zurückzuerhalten, da die Überweisung nicht automatisch erfolgt

Die Doppelbesteuerung der Lebensversicherung

Die Besteuerung von Lebensversicherungen ist zwar interessant, aber komplex. In der Tat werden die Einkünfte aus Lebensversicherungen doppelt besteuert.

1- Sozialversicherungsbeiträge

Die Sozialversicherungsbeiträge (CSG-CRDS ...) betragen 15,5% des Einkommens. Sie werden jedes Jahr an der Quelle für sogenannte „Euro-Fonds“ oder „garantierte Fonds“ und bei Abhebungen für börsennotierte Medien (OGAW) einbehalten.

Ihre Höhe hängt nicht von der Anzahl der Haftjahre ab, daher werden wir sie für diese Zeit beiseite lassen.

Andererseits unterliegen Kapitalgewinne im Falle einer teilweisen oder vollständigen Auszahlung einer Steuer, deren Steuersatz sinkt und nach 8 Jahren optimal wird.

2- Das Kapital erhält Steuern, ab 8 Jahren absteigend und optimal

Im Falle eines Rücktritts aus seiner Lebensversicherung werden wir auf die Gewinne oder Kapitalgewinne besteuert. Der Steuersatz sinkt im Laufe der Jahre. Sie können diese Steuer je nach Steuersituation auf zwei verschiedene Arten zahlen:

- die Wiedereingliederung von Kapitalgewinnen in das Einkommen bei der Erklärung der Einkommensteuer, wo sie daher der Einkommensteuerskala unterliegen.

- die Quellensteuer, auch als Quellensteuer bezeichnet, die direkt zum Zeitpunkt des Widerrufs erhoben wird (auch als Rückzahlung bezeichnet).

Die Rate variiert im Laufe der Jahre wie folgt:

35% 15% von 0 bis 7,5% *-------|--------------------------------|--------------------------------|---------------------|-------------->

1. Jahr 4. Jahr 8. Jahr X. Jahr

* Die Steuer beträgt 0% bis zu Kapitalgewinne in Höhe von 4.600 € Für ein einzelne Person, bis um Kapitalgewinne in Höhe von 9.200 € Für ein Paar verheiratet. Darüber hinaus beträgt der Steuersatz 7.5 %.

Konkret, wenn ich meine Lebensversicherung benutze nach 8 Jahren das Besteuerung wird sein so interessant wie möglich. Und dies ist nicht zu vernachlässigen, unabhängig von dem Datum, an dem ich mein Geld für meinen Vertrag bezahlt habe (X. Jahr in der Abbildung), behalte ich seine steuerliche Priorität.

Die Besteuerung wird sich wahrscheinlich mit dem Gesetz entwickeln

Die Besteuerung von Lebensversicherungen kann jedes Jahr im Rahmen der Abstimmung über das Finanzgesetz durch das Parlament überprüft werden. Diese Daten können sich ändern.

Der parlamentarische Bericht von Berger Lefebvre wurde gerade zu diesem Thema veröffentlicht. Es ist derzeit nicht geplant, die Regel der steuerlichen Antizipation zu berühren, aber es ist geplant, die Mindesthaltedauer von 8 Jahren zu verlängern und einen neuen Vertragstyp vorzuschlagen.

In diesem Fall werden Banken und Versicherer die Gelegenheit nutzen, Kunden zu ermutigen, alte Pläne zu schließen, daher das Interesse, diesen Tipp zu kennen!

Realisierte Einsparungen

Die Vertragserfüllung und die Besteuerung eines Rückkaufs sind Daten, die von Vertrag zu Vertrag unterschiedlich sind. Um sie genau zu berechnen, sind Kenntnisse erforderlich, über die ich nicht verfüge.

Grob gesagt auf 1.000 € Kapitalgewinn:

- eine Steuer von 7,5% = 75 € (dazu kommen Sozialversicherungsbeiträge von 15,5%)

- eine Steuer von 35% = 350 € (dazu kommen Sozialversicherungsbeiträge von 15,5%).

Die erzielten Einsparungen wird 275 € oder sogar 350 € sein wenn Sie unter dem Schwellenwert sind.

Und Sie, haben Sie eine Lebensversicherung? Hat Ihnen Ihr Bankier bereits den Vorteil erklärt, Ihre Lebensversicherung nicht zu schließen? Geben Sie in den Kommentaren Zeugnis.

Zahlen aus der INSEE-Studie sind hier zu entdecken.

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